بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر زیر مجموعه بیمه اشخاص و یکی از انواع بیمه‌های درمان به حساب می‌آید همه ما تلاش می‌کنیم تا بتوانیم با یک برنامه‌ریزی دقیق و با تلاش فراوان، شرایط مناسبی را برای آینده خود، همسر و فرزندانمان ایجاد کنیم.با توجه به شرایط اقتصادی جامعه، افراد همیشه در تکاپو هستند تا پس‌اندازی برای آینده خود و فرزندانشان داشته باشند. اما بدون یک سرمایه‌گذاری مطمئن نمی‌توان مخارج غیرقابل پیش‌بینی آینده را تامین کرد. به همین دلیل شرکت‌های بیمه‌گر به کمک شما آمده‌اند و با ارائه خدماتی مانند بیمه عمر و سود تضمینی آن، از استرس شما برای آینده بکاهند. بیمه عمر همان بیمه سرمایه‌گذاری است و طرفداران زیادی در سراسر دنیا دارد. به همین دلیل اسم این بیمه را احتمالا زیاد شنیده‌اید.
بیمه سامان یکی از شرکت‌های معتبری است که بیمه زندگی را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. از مهم‌ترین خدمات این شرکت می‌توان به بیمه بازنشستگی سامان اشاره کرد.
مزایای بیمه عمر چیست؟
یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های بیمه عمر را می‌توان، پرداخت انتخابی حق بیمه با توجه به بودجه افراد دانست. برای آگاهی کامل از مزایای بیمه عمر و زندگی به موارد زیر توجه نمایید.
۱. تعیین روش پرداخت حق بیمه به وسیله بیمه‌گذار
بیمه‌گذار می‌تواند در مورد پرداخت حق بیمه برنامه ریزی کند و با توجه به وضعیت مالی، شرایط کاری و خانوادگی‌اش، حق بیمه را با زمان‌بندی خاص خودش پرداخت نماید. بیمه عمر امکان پرداخت یکجا،سالیانه، ۶ ماهه،4 ماهه، 3 ماهه،2 ماه ماهانه را در دسترس بیمه‌گذاران قرار داده است تا دیگر در مورد پرداخت حق بیمه در موعد مقرر نگران نباشند.
۲. تعیین مدت زمان بیمه عمر توسط بیمه‌گذار
بیمه‌گزار می‌تواند، بهترین زمان استفاده از بیمه عمر را برای خودش تعیین نماید و در زمانی که مشخص کرده است از مزایا و فواید بیمه عمر برخوردار شود. مدت قرارداد بیمه عمر معمولا بین ۵ الی ۳۰ سال است. دقت کنید هر چه تعداد سال‌های سرمایه‌گذاری بیشتر باشد، سرمایه بیشتری به بیمه‌گزار تعلق می‌گیرد.
پوشش‌های بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر پوشش‌های زیادی برای بیمه‌گذاران دارد. آگاهی از این پوشش‌ها به شما کمک می‌کند تا انتخابی هوشیارانه‌تر داشته باشید. این پوشش‌ها را در ادامه توضیح می‌دهیم.
1- پوشش فوت: مبلغی است که در صورت فوت بیمه‌شده به ذینفع فوت تعیین شده در بیمه نامه پرداخت می‌گردد.
2- پوشش فوت بر اثر حادثه: در صورت فوت بیمه‌شده بر اثر حادثه ، شرکت بیمه سامان علاوه بر سرمایه فوت به هر علت، سرمایه پوشش فوت بر اثر حادثه را نیز به ذینفع فوت بیمه نامه پرداخت می‌نمایند.
3-پوشش امراض خاص:در صورت بروز بیماری های خاص تا سقف مبلغی که به عنوان امراض در بیمه نامه قید شده به صورت یکجا به بیمه شده پرداخت می نمایید.
ویژگی‌های بیمه عمرو تشکیل سرمایه سامان
امکان انتخاب سبدهای مختلف سرمایه‌گذاری شرکت بیمه سامان
امکان دریافت وام تا ۹۰% مبلغ بازخریدی پس از پایان سال اول
پرداخت سرمایه‌ای بالغ بر 3 برابر سرمایه فوت، در صورت فوت ناشی از حادثه بیمه شده
پرداخت هزینه‌های درمانی ناشی از حادثه حداکثر تا 20% سرمایه فوت ناشی از حادثه
پرداخت سرمایه از کار افتادگی تا سقف 200% مبلغ سرمایه فوت هر سال در صورت از کار افتادگی بر اثر حادثه یا بیماری
معافیت بیمه گذار از پرداخت ق بیمه به مدت 10 سال در صورت از کار افتادگی دائم
پرداخت هزینه های درمانی در صورت ابتلا به امراض تحت پوشش تا سقف 5.000.000.000ریال
معافیت مالیاتی
امکان بیمه شدن از 1 ماهگی تا 80 سالگی بیمه شده به مدت 5 سال
معایب بیمه عمر چیست؟
همانطور که در قسمت های قبلی گفته شد، بیمه عمر و سرمایه گذاری معایبی دارد که در صورت عدم توجه به این موارد ممکن است متحمل ضرر و زیان شوید. برخی از اصلی ترین معایب بیمه عمر و سرمایه گذاری عبارت اند از:
نامناسب برای کوتاه مدت
نامناسب برای سنین بالا
بی ارزش شدن سرمایه در صورت عدم افزایش حق بیمه سالیانه
نامناسب برای پرداخت حق بیمه پایین
بی ارزش شدن سرمایه در صورت فسخ زود هنگام
پایین بودن سقف پوشش ها در صورت پرداخت حق بیمه کم
این موارد معایب بیمه عمر و تشکیل سرمایه می باشد و تفاوتی ندارد که شما از کدام شرکت بیمه تهیه می کند، این موارد در تمامی شرکت های بیمه یکسان است و اگر به آن دقت نداشته باشید ممکن است متحمل ضرر و زیان شده و بیمه نامه شما بازدهی مناسب نداشته باشد.
بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان
طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان که براساس مدل شناخته شده جهانی Flexible Universal Life طراحی گردیده است، در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه های عمر می باشد.
بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه سامان، نوعی بیمه مادام العمر می باشد. این بیمه نامه پوششی ضمانت شده برای یك سرمایه گذاری کم ریسك و طولانی مدت را در اختیار افراد قرار می دهد. این بیمه نامه برای همه رده های سنی از بدو تولد تا سن 80 سالگی و با حق بیمه و سرمایه مطابق خواسته بیمه گذار، قابل ارائه می باشد
در ادامه به مقایسه پس انداز در بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان نسبت به بیمه تامین اجتماعی و پس انداز در بانک می پردازیم:
